Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии с законодательством, регламентирующие права потребителей, у страхователя есть 14 дней с момента заключения договора страхования, чтобы отказаться от этих услуг. При этом кредитор не в праве отказаться от требований, предъявленных заемщиком.
В каких случаях можно вернуть страховку
Страхование кредитов – это отношения, возникающие между клиентом банка и страховой компанией по поводу выплаты взносов, застрахованным лицом.
В обмен на это страхователь получает на руки страховой полис, который является своеобразной гарантией того, что при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долговых обязательств, страховщик помогает в выплате заемных средств.
В соответствии с действующим законодательством страхование кредитов не является обязательной процедурой.
Однако на практике распространены случаи, когда кредитные учреждения устанавливают оформление страховки в качестве одного из условий выдачи кредита. Следует понимать, что гражданин имеет полное право отказаться от покупки полиса, предметом которого выступает страхование жизни или здоровья.
Ввиду того, что стоимость страхования по кредиту достаточно высока, клиенты стремятся вернуть её. Так, одним из наиболее популярных вопросов является вопрос о том, как можно вернуть страховку в Почта Банке при досрочном погашении кредита.
Действительно, такая возможность в данном кредитном учреждении существует. Это возможно в следующих случаях:
- Список действительно минимальный, от того Тинькофф и стал очень популярным в России. Помимо этого, организация специализируется на дистанционной работе с клиентами. Это значит, что не только заявка оформляется в онлайн-режиме, но и документы передаются таким же образом. Только для подписания документов к заемщику отправят курьера или пригласят на встречу с менеджером компании (если он есть в регионе).если срок действия страхового полиса не вышел;
- если эта возможность прописана в договоре.
Возвращают ли страховку по кредиту в Почта Банке в 2021 году
Если вам предложили страхование кредита в Почта Банке или просто включили стоимость страховки в общую сумму займа, вы вправе с этим не согласиться. Настаивать на заключении такого соглашения банк не имеет права. Есть отдельный вид добровольного страхования, от которого нельзя отказаться. Это жилье при ипотечном кредите — оно находится в залоге у банка и страхуется по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке». При выдаче потребительского займа Почта Банк предложит вам застраховать риски в порядке добровольности — так сказано в письме Минфина России от 04.05.2018 и в ст. 395 ГК РФ.
Почта Банк страхует кредиты через своих партнеров — страховые компании (СК):
Узнать о том, какую компанию и условия вам предложит банк, вы сможете на официальном сайте:
Поскольку страхование финансовых рисков добровольно, вы вправе от него отказаться сразу, еще до подписания кредитного договора.
Почему нужно возвращать страховку
Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.
См. также: Тест: можно ли вернуть страховку по кредиту?
При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту
В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.
Как возвратить страховку после осуществления досрочного погашения потребительского кредита
Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.
Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.
Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.
Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)
Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.
Какие бывают страховки?
В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.
По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).
После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:
- КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
- Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.
К необязательным видам страховки можно отнести:
- Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
- Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
- Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
- Страхование имущества по потребительским кредитам
Возврат страховки: как быстро реагирует банк
Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.
|
Название организации |
Позиция банка |
Срок возврата денег с момента подачи заявления |
|
Сбербанк России |
Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком. |
7 дней |
|
ВТБ |
15 дней |
|
|
Альфа-Банк |
14 дней |
|
|
Хоум-Кредит |
10 дней |
|
|
Почта Банк |
14 дней |
|
|
Россельхозбанк |
10 дней |
Можно ли вернуть страховку по истечению двух недель
Если отведенный законом срок в 14 дней пропущен, и заемщик не успел заявить о своих правах, вариантов возврата будет несколько:
- Досрочное погашение долга. Заемщик имеет право на досрочное погашение взятого кредита, соответственно и на возврат уплаченной страховой суммы. В данном случае, внимание следует обратить на условия кредитного договора, так как условия могут быть четко прописаны в нем. Если компания страховщик откажет вернуть средства, заемщику необходимо обратиться в суд.
- Судебный порядок. Для обращения в суд будет мало подготовки искового заявления, важно указать в нем уважительную причину пропуска двухнедельного срока. Решение принимается в каждом случае в индивидуальном порядке.
Во избежание бумажной волокиты и траты времени, заемщикам следует при оформлении кредитов внимательно подойти к вопросу заключения страхового договора.
Как вернуть: способы отказа от страховки.
Можно ли вернуть страховку в «Почта Банке»? Да, это можно сделать и в момент подписания договора, убрав из него пункт «страхование» или после, в период «охлаждения».
Но еще до того, как озвучить свои пожелания нужно внимательно изучить документацию и отметить, в каких случаях страховка остается и отменить ее нельзя по закону.
В ряде случаев кредитный менеджер настаивает на страховании, доводя до сведения клиента тот факт, что в таком случае кредит не будет одобрен.
Два варианта возврата в «Почта Банк»:
- Досрочное погашение кредита. Возврат страховки возможен, когда сумма займа возвращена в кратчайшие сроки и необходимость с страховке отпадает.
- Когда человек не желает пользоваться «банковским продуктом». Если в «Почта Банк» страховой полис был навязан, что противоречит закону, потребитель может отказаться от страховки в отведенные сроки.
Является ли услуга страхования обязательной
Почта-Банк предлагает оформление различных видов кредитов, предлагая к ним в комплекте оформление продуктов личного страхования. Получить займ без оформления страхования вполне реально, но многие кредитные сотрудники навязывают такую услугу клиентам, убеждая, что без нее, банк не одобрит заявку.
При этом клиент вправе отказаться от страхования, что не будет являться каким-либо нарушением или препятствием для получения желаемой ссуды. Таким образом, услуг страхования является не обязательной и не стоит верить уговорам кредитным агентам.
Почта-Банк предлагает несколько видов кредитования, к каждому из которых предлагаются разные виды страхования
| Виды страховок | Название страховых программ | Процента | Виды программ | ||
|
— страхование здоровья; — страхование на случай смерти; — страхование трудовой деятельности; — страхование жилья; — страхование (защита) карт |
— СК «АльфаСтрахование-Жизнь»
— СК «ВТБ Страхование Образование» — СК «ВТБ-Страхование» |
от 0,3 до 0,30 % | «Новый максимум»
«Оптимум» «Лайт» «Макси» |
||
Может ли спор из-за страховки испортить КИ?
Сразу обнадежим: нет, запросы, и споры по возврату страховки при досрочном погашении никаким образом на кредитную историю клиента не влияют, и сейчас объясним почему. Дело в том, что КИ заемщика состоит из нескольких частей: титульной, основной, информационной и дополнительной. Этот шаблон утвержден Федеральным Законом №218 (4 статья). Все знают, что при взятии кредита банк делает запрос в БКИ. Так вот, банки делают запрос по поводу информационной части, так как в ней указаны: информация о запросах заемщика в банки, ответах организации на эти вопросы с причинами, присутствие и отсутствие платежей (если более 2-х раз подряд).
В титульном и основном разделах содержатся основные сведения, больше носящие справочный характер: данные о заемщике, сведения о кредитах, их параметры и так далее. В этих разделах какие-либо отклонения от нормы вообще не фиксируются. Что касается дополнительного раздела, то доступ к нему имеет только сам клиент.
Внимание! Заемщик имеет право раз в год ознакомиться со своей КИ бесплатно, чтобы проверить корректность ее заполнения или посмотреть на нее глазами банка (иногда наша КИ на деле оказывается не такой привлекательной, как нам кажется).
Почему банк отказывает в возврате?
Теперь вернемся к тем нюансам, из-за которых банк так смело отказывает клиенту в возмещении страховых средств, несмотря на наличие тех нормативных документов, о которых мы уже говорили. Дело в том, что оформление страховки в данном случае происходит без участия страхового лица, то есть заемщика. Банк заключает договор со страховой компанией, то есть в процессе участвуют только юридические лица. При этом, банк оформляет стоимость страховки в договоре с клиентом не как непосредственно оплату страховых услуг, а в виде комиссии, возмещения орг. расходов и прочего.
Именно по этой причине в случае подачи иска в суд вы вряд ли сможете что-то доказать, потому что нормативные документы о страховании здесь не совсем уместны. Вы сами подписали договор, в котором говорилось не о страховке, а о комиссиях, премиях и орг.расходах (причем устанавливать их не запрещено). Поэтому и суд вряд ли примет вашу сторону.
Но стоит отметить, что это не повод сразу впадать в панику. Почта Банк старается держаться за свой имидж и поддерживать лояльность клиентов. Поэтому если вы письменно обратитесь в отделение с просьбой вернуть страховочные средства в случае досрочного погашения, то, вполне возможно, вашу просьбу удовлетворят.
О необходимости обязательного оформления страхования говорит статья 31 «Об ипотеке» РФ. Имущественный залог обязательно страхуется на полную стоимость за собственные денежные средства. Автомобиль же страхуется по программе КАСКО, что не сильно расстраивает автолюбителей.
Страховка своей жизни или здоровья оговаривается в статье 935 Гражданского Кодекса РФ. Там говорится, что человек не обязан оформлять такую страховку, и решает сам о ее необходимости. Банк не в силах заставлять гражданина приобретать страховку. С другой стороны банк вносит в свои условия, что потенциальные заемщики обязаны оформить страховку прежде, чем он выдаст по кредиту.
Подписывая договор страховки, человек соглашается на все условия, прописанные в данном юридическом договоре. Гражданский кодекс глава 48 оговаривает о не обязанности кредитных учреждений оказывать страховые услуги ни за свои денежные средства, ни за средства заинтересованного лица.
«Почта Банк» — Как вернуть страховку при досрочном погашении?
Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:
- Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
- Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.
- Обязательно прописать реквизиты компании в кредитном документе. Страховой полис приобретается не в самом банке, соответственно, для разрыва договора не нужно идти в «Почта банк».
- В вольной форме необходимо написать заявление на возвращение страховки, аргументировав отказ (собственное желание). Также там нужно указать реквизиты счета в каком угодно банке, на который должен будет произведен возврат денег.
- Отправить написанное заявление по указанным реквизитам ценным/заказным письмом с уведомлением.
- Ответ нужно ждать в течение двух недель.
- Если будет принято положительное решение, платеж поступит в пятидневный срок. Если компания, которая должна вернуть деньги, иностранная (Кардифф), то времени может пройти больше.